¿A partir de qué edad es ya conveniente pensar en un plan de jubilación?
Buenos días Aurora, cuanto antes empecemos, mejor. De esta manera, el esfuerzo periódico será menor para alcanzar el objetivo a largo plazo. Lo ideal es empezar a ahorrar lo antes posible. Un plan para la jubilación funciona a largo plazo y cuanto más tiempo aportemos, más capacidad de generar ahorro finalista se tendrá.
Tengo dos hijos pequeños y no sé si más allá de las libretas de ahorro de siempre existe algún producto financiero más o menos seguro que pueda convenir para generar recursos para ellos. Muchas gracias.
Buenos días, existen algunas modalidades de seguros de ahorro-protección especialmente pensadas para fomentar el ahorro desde la infancia en las que los titulares pueden ser los padres y el beneficiario, el hijo.
¿Qué opciones de inversión recomendaría para alguien joven que empieza a manejar algo de liquidez sobrante?
Buenos días Aitor, depende de la situación particular de cada ahorrador, suelen recomendarse ciertas proporciones entre renta fija y renta variable. cuanto más joven, más proporción de ahorro con renta variable, y que cuanto más nos acercamos a la edad de la jubilación tendamos a elegir un “modo más conservador” de ahorro, prácticamente todo renta fija o monetarios.
Se podría recomendar a un joven invertir en un plan de pensiones con 70% de renta variable.
Una buena opción son los productos adaptados al ciclo de vida cuya característica principal es que el ahorro sigue un itinerario de inversión diseñado para optimizar el perfil de riesgo en función de la edad.
Un buen ejemplo sobre este tipo de producto son los Planes Destino. Aquí tienes toda la información https://goo.gl/BqvGiU
La bolsa bajó y volvió a subir después de la elección de Trump, con todo lo que se especuló sobre que iba a desplomarse. ¿Los mercados ya lo han descontado y podemos invertir en renta variable con cierta seguridad en ese sentido?
Buenos días Raquel, Donald Trump se proclamó vencedor de las elecciones a la Casa Blanca a pesar de que las encuestas mostraban una moderada inclinación hacia una victoria de Clinton, provocando así un pico inicial de volatilidad por la sorpresa. Una vez pasada la reacción inicial, de fuertes bajadas en renta variable, el mismo día las bolsas recuperaron todo lo perdido e incluso muchas de ellas cerraron en positivo.
¿Convienen inversiones conjuntas cuando se convive con alguien? ¿En qué tipos puede ser más ventajoso que en otros?
Hola Raquel, lo primero que hay que ver es si la inversión permite o no varios titulares. En cualquier caso la decisión de la inversión compartida puede tener pros y contras que se deben evaluar en cada caso en particular y requerirían de un análisis más profundo que no es posible abordar en una respuesta genérica, por lo que te recomendamos que acudas a un especialista que pueda valorar tu caso particular.
Hola Ernesto!
Te cuento mi situación a ver si me puedes ayudar. Tengo 27 y algo de dinero ahorrado (unos 15.000). Mi padre no para de decirme que me haga un plan de pensiones pero no termino de convencerme a depositar todo mi dinero para luego no disponer de él. ¿Qué opción me recomienda?
Hola Laura! Como ya te imaginarás, una vez más tu padre tiene mucha razón ;) El hecho de no consumir el dinero te permitirá que tus ahorro se destinen a su objetivo: la jubilación.
Otra opción recomendable es que diversifiques tu ahorro: una parte puedes destinarla al ahorro a largo plazo invirtiendo en planes de pensiones, y otra parte en productos más líquidos.
Además de los planes de pensiones, existen otros productos que también están orientados al ahorro para la jubilación y que gozan de ventajas fiscales y, a su vez, y que no tienen limitaciones para liquidarlos cuando lo necesites. Entre ellos estarían los PIAS o los SIALP. La amplia oferta de soluciones de Vidacaixa permiten escoger entre un abanico de riesgo muy amplio, desde los SIALP, más conservadores, en los que no existe riesgo para el titular, hasta productos que están 100% invertidos en bolsa.
Te recomiendo este artículo para entender mejor qué es un PIAS
https://goo.gl/pySJTT y este otro sobre la fiscalidad de este tipo de productos https://goo.gl/tXhck0
Actualmente tengo 5.000 euros parados y me gustaría sacarles algo de rendimiento. Normalmente invertiría en renta variable pero llevamos un año en un lateral que no ofrece demasiadas ganacias. No tengo excesiva aversión al riesgo y me preguntaba en dónde podría invertir. Gracias por su ayuda
Hola Roberto, si tu tolerancia al riesgo no es un problema, mi recomendación es que inviertas en renta variable. El activo que ofrece mejores perspectivas en el largo plazo, eso sí, con mayor volatilidad, pudiendo tener mayor fluctuación tanto al alza como a la baja.
Si quieres saber más sobre cómo rentabilizar tus ahorros, aquí tienes algunas alternativas que te pueden interesar https://goo.gl/IOcNKE
Buenos días Ernesto,
Vengo a preguntarle por mis ahorros. Tengo 8.000 en una cuenta de ahorro (con una rentabilidad bastanta escasa) y hace unos años deposité 1.500 euros en un fondo que no ha hecho más que hacerme perder dinero. ¿Qué producto podría contratar para poder conseguir algo de rentabilidad de cara al futuro?
Hola Alejandro, la decisión depende de su edad y de su nivel de tolerancia al riesgo. Si piensa en la jubilación pero aún tiene un horizonte temporal largo hasta alcanzarla, puede asumir un porcentaje de renta variable mayor para hacer crecer sus ahorros. En caso de que esté acercándose a la edad de jubilación es recomendable reducir el nivel de exposición a renta variable y adoptar un perfil más conservador. En este último caso mi recomendación sería invertir en un plan de pensiones y percibir la prestación en forma de renta vitalicia. De esta manera se beneficiará de las ventajas fiscales del plan de pensiones y además tendrá garantizado un importe vitalicio para complementar sus ingresos.
Aquí tiene información precisa sobre posibles soluciones
¿Hacia dónde cree que debería moverse la política de tipos del BCE y cómo afecta a los mercados de renta fija y variable?
Buenos días, el objetivo de la política de estímulos económicos por parte del BCE es reactivar el crecimiento y una inflación moderada. Así como la política similar de la Reserva Federal (EEUU) ya ha generado subidas de tipos de interés en la Renta Fija, en Europa tendremos que esperar, al menos en el corto plazo. Este escenario de tipos bajos afecta directamente a la gestión de inversiones, probablemente ahora, el binomio rentabilidad-riesgo para la renta fija cada vez es menor: para conseguir rentabilidades más elevadas se debe invertir a mayor plazo o con mayor riesgo de crédito.
Este escenario es más favorable para la Renta Variable.
La ventaja fiscal de los planes de pensiones es cada vez menor, ¿realmente merece la pena un producto tan ilíquido frente a cualquier otra alternativa?
En realidad no se ha reducido. Los cambios afectan a las aportaciones máximas Los planes de pensiones no solo son interesantes por sus ventajas fiscales: ofrecen otras características a tener en cuenta como la flexibilidad en las aportaciones.
Nosotros decidimos cuánto queremos ahorrar y podemos establecer la periodicidad de las mismas.
Del mismo modo, podemos realizar aportaciones extraordinarias hasta el máximo anual permitido por la ley. En un plan de pensiones el objetivo es la jubilación pero aún así lo habitual es que el Plan también establezca la posibilidad de percibir la prestación en caso de incapacidad permanente total, incapacidad permanente absoluta, dependencia severa o gran dependencia y fallecimiento, enfermedad grave o desempleo de larga duración.
Si a pesar de todo queremos tener la tranquilidad de tener el ahorro disponible cuando lo necesitemos, existen otras soluciones como el PIAS y el SIALP en los que podemos realizar aportaciones por el importe que nos convenga, por pequeño que sea (sin superar el límite máximo legal). Este tipo de productos nos ayudan a crear un hábito de ahorro, a ser sistemáticos, y son una buena manera de iniciarse en el ahorro a largo plazo. Además, ambos gozan de ventajas fiscales.
Mi recomendación es que diversifiques tus ahorros. No es necesario que destines todo al ahorro a largo plazo pero si nos referimos a esta opción sin duda una opción a considerar es un plan de pensiones.
Aquí tienes información ampliada sobre la fiscalidad de Planes de Pensiones, PIAS y SIALP
https://goo.gl/tXhck0
En caso de fallecimiento del titular del fondo de pensiones, ¿cómo quedaría el fondo a favor de los herederos? ¿Es heredable?
Por supuesto Juanma, es heredable. Sin embargo debes tener en cuenta que los beneficiarios del plan en caso de fallecimiento serán los que hayas designado en vida. Si no lo hicieras, se aplicará lo que dispongan las condiciones de tu plan de pensiones.
Todas las prestaciones derivadas de planes de pensiones tributan por el impuesto del IRPF como rendimiento del trabajo personal y, por tanto, las prestaciones de fallecimiento, no están sujetas al Impuesto sobre sucesiones.
¿Se puede cambiar de un fondo de pensiones a otro?
Los fondos de pensiones tienen plena movilidad y no tiene penalizaciones por el traspaso entre ellos. Esto incluye los PPA.
¿Qué diferencia hay entre un plan de pensiones y un fondo de pensiones?
Buenos días, un fondo de pensiones es un patrimonio invertido en diferentes instrumentos, de acuerdo a su política de inversión del fondo.
Un plan de pensiones es un contrato en el que se definen los derechos y obligaciones de sus partícipes y beneficiarios en un fondo de pensiones.
Aquí tienes más información sobre estos productos https://goo.gl/MPSnrc
Fiscalmente, ¿cómo afecta heredar un plan de pensiones?
Hola Bea, los planes de pensiones siempre tributan en el IRPF como rendimientos del Trabajo formando parte de la base general, incluso las prestaciones de fallecimiento que, por tanto, no estarán sujetas al Impuesto sobre Sucesiones.
Partiendo de la premisa de que el fallecimiento sea posterior a 01/01/2007 y que el Plan te permita rescatar en forma de capital, comentarte que, según la norma, puede aplicarse el 40% de reducción respecto a aportaciones anteriores a 1/1/2007 y siempre que se rescate en los plazos siguientes en función de la fecha de fallecimiento:
Fallecimiento antes de 2010: Hasta 2018
Fallecimiento acaecido de 2011 a 2014: Ese ejercicio y los 8 siguientes
Fallecimiento acaecido a partir de 2015: Ese ejercicio y los 2 siguientes
Recordarte que el reductor únicamente se puede aplicar a los capitales/rescates percibidos en un mismo ejercicio y por la misma contingencia.
¿Qué le parecen los valores refugio como inversión? El oro está totalmente fuera de mi alcance y la deuda no creo que sea muy recomendable desde Trump así que, ¿qué tal las divisas asiáticas?
Gracias!
Hola Daniel!, el mejor refugio es la diversificación. Hay activos como la Renta Fija que son más seguros que otros, pero que en determinados momentos no ofrece refugio, como en la situación actual, como bien dice usted. En este momento parece más recomendable invertir en dólares americanos, en contra de las divisas locales asiáticas.
De cara a dejarles algo en vida a mis hijos les abrí dos cuentas jóvenes donde iba depositando cierto montante al mes. Ahora que ya están creciendo, me gustaría mover ese dinero a otro producto que dé algo más de rentabilidad. No es necesario que puedan disponer del dinero ahora mismo. ¿Qué me recomendaría? Un saludo
Buenos días Paco, le recomendaría un asesoramiento con más detalle, adecuado a sus necesidades específicas. Hoy en día se puede planificar, no sólo la fase de acumulación de ahorro, sino también la de percepción del mismo a partir de la edad de jubilación. Mi sugerencia sería que en la primera fase tuviera un producto mixto con un porcentaje de la inversión garantizada y con otro porcentaje invertido en libre gestión diversificada. En la actualidad, incluso puede pedir una garantía de rentas para la segunda fase.
Le invito a consultar este artículo, en el que encontrará información sobre los PIAS, un producto que podría encajar en este grupo https://goo.gl/pySJTT
¿Se pueden desgravar los planes de pensiones?
Hola Marisa, sí, las aportaciones pueden ser objeto de reducción en la base imponible general, con el límite de:
8.000 € anuales para el conjunto de aportaciones a todos los sistemas de previsión social
30% de los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas.
Estos límites varían si nos encontramos en País Vasco o Navarra.
Te invito a leer este artículo en el que os ofrecemos algunas ideas para que tu plan de pensiones sea más ventajoso a la hora de hacer la declaración https://goo.gl/zAHdFz
Buenas tardes Ernesto! ¿Hasta qué edad se puede contratar un plan de pensiones? ¿Hay alguna edad recomendada para hacerlo? Muchas gracias!!!
Buenas tardes Luz, es posible contratar un plan de pensiones hasta justo antes del momento de la jubilación. No obstante, recomendamos iniciar el ahorro lo antes posible.
El momento en que obtenemos nuestro primer ingreso es un buen momento para empezar a ahorrar con distintos objetivos: para hacer frente a imprevistos, para un viaje o para la jubilación. Pensando en el largo plazo, insistimos, cuanto antes empecemos, mejor. Pues el esfuerzo periódico será menor cuanto más tiempo tengamos para ahorrar hasta alcanzar nuestro objetivo.
Estos son los ingredientes para una buena planificación de la jubilación https://goo.gl/eVpx7b
Janet Yellen ha sugerido en su última intervención que la Fed finalmente subirá los tipos de interés en diciembre. ¿Eso afectará de algún modo a los productos financieros españoles? Gracias por su respuesta. Buen día.
Hola Carlos, el mercado descuenta que la Reserva Federal, en su próxima reunión, eleve los tipos de interés oficiales un 0,25%. Dado que este movimiento ya lo han descontado los mercados, no deberían producirse excesivas variaciones en los productos financieros españoles. Si los comentarios posteriores de la Reserva Federal fueran en la línea de ser más agresivos en el proceso de subidas de tipos de interés, podría favorecer la apreciación del dólar.
Acabo de recibir una herencia y ha sido algo totalmente inesperado. Me gustaría saber dónde podría meter este dinero para poder sacarle el máximo rendimiento.
Edu, depende de varios factores. Primero debes establecer un objetivo. Si estás pensando en tu jubilación, antes de decidir en qué instrumento de ahorro invertir ese dinero debes tener en cuenta tu edad y por lo tanto los años que te quedan para jubilarte, es decir, para alcanzar tu fecha objetivo. En segundo lugar, debes decidir cuál es tu perfil de riesgo. Este perfil dependerá, en gran medida, de tu edad y recursos. Si la cuantía lo permite, lo ideal es diversificar.
¿Cómo saber cuál es tu perfil de riesgo? Aquí tienes la respuesta https://goo.gl/9dRgYY
¿Actualmente es rentable formalizar un seguro temporal de rentas? ¿O es mejor guardarse el capital y dosificarlo uno mismo?
Hola Fernando, lo fundamental es una planificación tanto de rentas como de fiscalidad. La recomendación para cada caso en concreto es asesorarse en función de las necesidades.
Sr. Ernesto Moreno. ¿Qué tiene que pasar para que suban los tipos de interés? ¿Cuándo caerá esta economía "zombi" de lo financiero? Gracias.Saludos.
Buenos días Ferran, el inicio de una normalización monetaria por parte de los Bancos Centrales debería coincidir con una estabilidad de las economías.
El principal mandato que tiene el Banco Central Europeo es el control de la inflación, pero también contempla el equilibrio financiero de los estados. Las previsiones son que, a corto plazo, el BCE no cambiará su política.
¿Cuáles son las principales características a tener en cuenta a la hora de contratar un plan de pensiones?
Hola Martina, creo que lo más relevante es valorar su comportamiento en el largo plazo analizando su consistencia y capacidad de preservar el capital. También es importante, cuando se trata de confiar nuestros ahorros, hacerlo con entidades de demostrada solvencia.
Te recomiendo esta lectura sobre los planes de pensiones https://goo.gl/MPSnrc
En un tiempo en el que el dinero no vale dinero, ¿qué hacer con el ahorro?
El dinero sigue valiendo. Estoy de acuerdo en que, cuando hablamos de productos garantizados, ya no obtenemos las rentabilidades a las que estábamos acostumbrados. Pero es posible obtener rentabilidad siempre y cuando asumamos cierto riesgo con inversiones activas. ¿Cuál es mi recomendación en este entorno? Diversificar, diversificar, diversificar. Es muy importante distribuir nuestros ahorros en distintos productos con distintos grados de liquidez y en distintas opciones de inversión. Y para conseguir esto, lo mejor es dejarse asesorar por expertos que puedan ayudarnos a establecer una buena estrategia en función del entorno y de nuestras necesidades particulares.
Aquí tienes varias alternativas que puedes valorar en función de cómo se adapten a tu perfil
https://goo.gl/IOcNKE
Hace poco leí que era buen momento para invertir en tecnológicas pero, de nuevo, el S&P 500 y el Nasdaq marcan máximos históricos. ¿Qué valores de renta variable (con una entrada relativamente asequible -no como Amazon-) me recomienda para poder conseguir una rentabilidad considerable o al menos estable de aquí al largo plazo?
Hola Marisa, en estos momentos las compañías pequeñas y de mediana capitalización son el objetivo de los inversores. De acuerdo con las medidas anunciadas por Trump, empresas relacionadas con construcción y energía pueden ser una buena opción para invertir.
¿En qué fondos recomienda invertir? Utilities, commodities, farmacéuticos... Gracias!
Héctor, el sector farmacéutico y de salud en general proporciona una estabilidad a cualquier cartera. En estos momentos, otros sectores que convendría incorporar en una cartera serían energía y financiero. Eso sí, hay que tener en cuenta que la renta variable es siempre una opción volátil.
Buenos días señor Moreno. Desde la victoria de Trump se están elevando sustancialmente las expectativa de inflación a largo plazo. Parece que la Reserva Federal subirá los tipos próximamente. Con este panorama, ¿cómo cree que se debe mover la cartera de inversión. Peligran las posiciones en los mercados emergentes? ¿Cómo actúan ustedes? Muchas gracias
Buenos días! Gracias por su pregunta. Nosotros programamos nuestras inversiones siempre a medio/largo plazo y lo combinamos con decisiones tácticas en situaciones como la actual. En estos momentos, de forma puntual hemos reducido el peso de la renta fija, hemos aumentado la renta variable y disminuido el peso de divisas emergentes respecto al dólar. La inversión en mercados emergentes la consideramos muy interesante para inversiones a largo plazo.
¿La situación de baja rentabilidad de los bancos afecta a los planes de ahorro a largo plazo? Gracias
Gracias por tu pregunta, Marisa. La rentabilidad del negocio bancario no tiene incidencia en la labor que desempeñamos las gestoras. Los planes de ahorro a largo plazo tendrán rentabilidad o no en función de la composición de la cartera seleccionada en cada caso.
Buenos días y gracias por hacer este evento :)
¿Cuáles son las ventajas actuales de un plan de ahorro versus dejarlo 'debajo del colchón'?
Un saludo!
Buenos días Lara!
Precisamente acabamos de publicar un vídeo donde el director de estudios de CaixaBank te responde a esta misma pregunta. Tranquila, dura menos de un minuto ;) Aquí lo tienes:
Hola Ernesto,
¿Hay algún producto de ahorro a largo plazo en el que pueda disponer del dinero sin ningún tipo de penalización?
Gracias por su ayuda. Buen día
Hola Enrique, existe una gran oferta de productos de ahorro y hay algunos más orientados que otros al largo plazo. Si quieres disponer en cualquier momento de tus ahorros, te recomendamos los PIAS y SIALP, que te ofrecen ventajas fiscales si los mantienes durante 5 años y a la vez no tienen ninguna penalización si recuperas antes tu dinero.
Aquí tienes más información al respecto
https://goo.gl/pySJTT y https://goo.gl/tXhck0
¿A partir de cuánto dinero podemos pensar en calidad de inversores?
Raúl, cualquier cantidad que puedas aportar a tu ahorro y además gestionarla activamente para conseguir algo de rentabilidad, siempre es recomendable. En función del riesgo que quieras asumir y del objetivo de tu ahorro deberás asesorarte para poder elegir la opción más adecuada para ti.
En un contexto de tipos tan bajos, ¿dónde está el truco para hacerle dinero al dinero?
Alberto, buenos días, desde luego magia no hay y trucos tampoco. Pero lo que sí puedo recomendarte es diversificar tus inversiones en activos como la renta variable que tienen, eso sí, algo más de riesgo pero a la vez mayores expectativas de rentabilidad.
He invertido siempre en renta variable y los más optimistas apuntan a que el Ibex 35 llegará a los 10.000 puntos el próximo año. Pero no estoy tan seguro. ¿Es la renta fija una alternativa o espero? Gracias
En estos momentos no recomendamos la renta fija. Insistimos, como ya he ido comentando a lo largo de este chat, que la renta variable, dentro de una inversión diversificada, parece la mejor opción. Que el IBEX llegue a 10.000 puntos implica una subida del 16% respecto a la cotización de hoy, lo que parece ambicioso en un solo año... A más largo plazo parece más probable que lo alcance.
Hola Ernesto, ¿me podrías decir cuál es el máximo que se puede aportar al plan de pensiones en el año? ¿me recomiendas hacer una aportación antes de que finalice el año para llegar al máximo? No tengo claro qué ventajas fiscales tiene. Muchísimas gracias!
Hola Nuria, el límite general, suponiendo que no residas en País Vasco o Navarra, es de 8.000 euros al año. Se permite además una aportación de otros 2.500 euros al cónyuge, si no tiene ingresos por trabajo (sujetos a IRPF). Te recomendamos hacer aportaciones para tu ahorro a largo plazo y si tienes la posibilidad de empezar ya a hacerlo, mejor aún.
Aquí tienes información ampliada sobre cómo hacer que tu plan de pensiones sea más ventajoso fiscalmente https://goo.gl/zAHdFz
¿Qué diferencia hay entre un fondo de pensiones y un fondo de inversión?
Un plan de pensiones es un vehículo o instrumento de ahorro finalista orientado a ahorrar para la jubilación, siendo este el momento en que se podrán percibir la prestaciones del mismo, aunque es posible liquidarlo de forma anticipada bajo determinadas circunstancias. Precisamente por esa finalidad las aportaciones están incentivadas fiscalmente en el IRPF.
Un fondo de inversión ofrece una mayor flexibilidad para el reembolso y tributa como rendimiento del capital, pero no ofrece las alternativas de cobro de los planes de pensiones en el momento de la disposición, como por ejemplo rentas aseguradas.
Estas son las claves para entender qué es un plan de pensiones y la diferencia entre ambos
https://goo.gl/ziSn74 y
https://goo.gl/MPSnrc
Además, aquí te dejamos este vídeo en el que el director de estudios de CaixaBank responde a esta misma pregunta
Tengo dinero depositado en varias cuentas de distintas entidades. Y cada uno de ellos me da una rentabilidad distinta y quiero acabar con el jaleo de tanta notificación... ¿es recomendable aunarlo todo en una sola cuenta? ¿Hay alguna ventaja en mi situación? Gracias
Hola Donald no Trump ;) Dada la situación actual, si eliges una entidad financiera solvente, tiene más ventajas unificar que tener distintos interlocutores. Te recomendamos que optes por la entidad que te ofrezca mejor atención como cliente y que cuente con una plataforma online que te facilite todas tus gestiones.
Hola Ernesto,
Tengo 45 años y tengo un plan de pensiones. Estoy oyendo hablar mucho de los productos de ciclo de vida pero no sé exactamente qué son ¿Me puedes ayudar? ¿Qué valor añadido ofrecen? Gracias!
Hola Alberto, los planes de ciclo de vida son planes de pensiones que adecuan las inversiones según avanza el tiempo, al perfil de riesgo del inversor. Es decir, tienen una hoja de ruta dinámica que va adaptando el riesgo de las inversiones a medida que se acerca el momento de la jubilación, con mayor renta variable al inicio y menor peso de la misma al final. En nuestro caso, la Gama Destino va más allá y, tras un asesoramiento personalizado, ofrece la posibilidad de planificar las inversiones incluso después de la fecha de jubilación. Es un tipo de productos que recomendamos encarecidamente: es un plan a medida.
Aquí tienes más información sobre estos productos https://goo.gl/BqvGiU
Te lo explicamos brevemente en este vídeo
Buenos días. ¿Cuáles son los productos más ventajosos por fiscalidad para invertir? ¿Está tranquilo con el panorama político que tenemos? ¿Cómo podemos protegernos ante posibles tentaciones de los políticos de subir impuestos en este tipo de productos? Muchas gracias
Hola Martín, los únicos productos con ventajas fiscales son los planes de pensiones y PPA, junto con PIAS y SIALP.
Aquí tienes información ampliada sonbre la fiscalidad de estos productos https://goo.gl/tXhck0
Desde el punto de vista financiero confiamos en en la capacidad de diálogo de nuestros políticos para llegar a consensos que les permitan actuar y mejorar la situación económica.