Buenos días! Lo antes posible! Hoy mejor que mañana. Y eso sí, nunca es tarde para empezar. Un ahorrador tiene que tener en cuenta que el patrimonio acumulado para nuestra jubilación dependerá de dos variables: el tiempo y la rentabilidad. Cuanto antes empecemos, mayor patrimonio acumularemos. Por ejemplo, nuestro objetivo de rentabilidad a largo plazo es superar el 10% anualizado. Eso significaría duplicar el capital cada 7 años aproximadamente.

1- Conozca cuál será su pensión futura.
2- ¿su pensión futura le permite mantener el nivel de vida deseado?
3- Piense si en los próximos años, las pensiones públicas pueden tener una evolución positiva o negativa
4- En función de todo lo anterior: ¿es prudente complementar mi pensión pública con otra privada?

El gobierno lo hace con el ánimo de mejorar las rentabilidades y fomentar el atractivo de los fondos. En nuestra opinión, el problema de las rentabilidades está provocado por la forma en la que se invierte y el elevado peso de la renta fija en las carteras de los fondos de pensiones. Si invertimos en renta fija, en el largo plazo, nuestra rentabilidad será muy pobre, independientemente de las comisiones. En cambio, si invertimos en renta variable, a largo plazo nuestras rentabilidades serán muy atractivas y compensarán con creces las comisiones pagadas. Si lo analiza con las rentabilidades históricas obtenidas en nuestra gestora podrá ver que los fondos de Bestinver son el mejor ejemplo.

No hay una respuesta correcta, dado que cada persona puede tener unas circunstancias distintas. Las aportaciones a los fondos de pensiones son desgravables de la base imponible de los rendimientos de trabajo, pero en el rescate, tributará como renta del trabajo. El fondo de inversión por el contrario no tributa en el momento de la aportación, pero el día de la desinversión sólo tributará las plusvalías como incremento de patrimonio. En conclusión, la decisión la debe tomar cada persona en función de su tipo marginal de tributación (actual y el que espere el día de su jubilación).

La clave es el horizonte temporal. Si no nos vamos a jubilar en los próximos 5 años podemos elegir planes de pensiones que pueden poner nuestro dinero a trabajar de cara a obtener mayores rentabilidades. Ahorrar es importante, pero no lo es todo. Si no invertimos bien nuestros ahorros, hemos hecho solo el trabajo a medias. Para poder invertir bien necesitamos tener un horizonte temporal por encima de los 5 años.

Como estructura de inversión un Plan de Pensiones es más eficiente que una inversión particular puesto que un plan de pensiones es una cartera diversificada gestionada por un equipo profesional que dedica su tiempo, esfuerzo y conocimientos a obtener las mejores rentabilidades.

De momento no. Pero si es cierto que a medida que se acerca el momento de la disposición (no tiene porqué ser la jubilación…la jubilación me posibilita el rescate, pero no me obliga) es prudente tener una menor exposición al mercado de renta variable. Cuando la fecha de rescate esté por debajo de los 5 años quizá convendría ir reduciendo exposición a renta variable paulatinamente.

Sin duda Renta Variable.

La edad no es un condicionante; Sin embargo es cierto que en determinadas circunstancias las aportaciones a un Plan de Pensiones no se pueden disponer. Por ejemplo, si ya nos hemos jubilado y hemos rescatado nuestro plan de pensiones, si aportamos a uno nuevo, no podremos rescatarlo salvo por una contingencia distinta a la jubilación o en el plazo de 10 años.

No sé si elegir los fondos por menor comisión es lo más acertado. Por ejemplo, nuestro fondo Bestinver Global tiene una comisión de gestión de 1,5% y en los últimos 5 años su rentabilidad acumulada ha superado el 90%, casi duplicando el capital invertido. Por otro lado, Bestinver Previsión, un fondo orientado a corto plazo y que invierte gran parte en renta fija, tiene una comisión de 0,5% y su rentabilidad acumulada en el mismo periodo no alcanza el 10%.

Lo más importante es que empecemos a ahorrar y nos disciplinemos en un ejercicio de ahorro e inversión cuanto antes. A partir de ahí, cuanto más ahorremos, mejor, desde luego. Debemos entender nuestro ahorro para la jubilación como otro gasto mensual más.

Con 45 años tenemos todavía muchos años de vida laboral por delante, por lo que puede tener sentido invertir con un horizonte temporal a largo plazo. Con ese horizonte temporal, la renta variable ha demostrado ser el activo más adecuado, y no parece que eso vaya a cambiar. Le invito a que utilice nuestra calculadora en bestinverpensiones.es se quedará sorprendido de lo que el ahorro y la inversión pueden hacer por usted a largo plazo.

No lo conozco en detalle, no le puedo decir, la verdad. Lo importante de un fondo es la rentabilidad a largo plazo. Si su fondo tiene una rentabilidad atractiva a largo plazo (más de 5 años) manténgalo. No busque el fondo que mejor lo ha hecho los últimos 12 meses, posiblemente no será el que mejor lo haga a largo plazo.

Es indiferente, a efectos fiscales y de disposición o aportación no hay diferencias.

Depende de la edad a la que empiece a aportar y de la edad de jubilación. Nuestra web www.bestinverpensiones.es dispone de una calculadora que le ayudará a calcular la rentabilidad esperada en función de la aportación y el horizonte temporal. Como ejemplo si empezamos a invertir con 30 años y aportásemos 1.000 euros anuales, al jubilarnos contaríamos con más de 330.000 euros acumulados. De ahí la importancia de comenzar a invertir a largo plazo lo antes posible: si empezamos a invertir pronto el dinero trabaja para nosotros y nos encontramos un importante capital en la jubilación.

Un Fondo de pensiones para poder empezar a invertir a largo plazo YA. Y que su dinero trabaje para usted los próximos años. Le ayudará a compensar la pérdida de poder adquisitivo de su pensión pública respecto a su salario actual.

Con ese horizonte temporal, renta variable sin ninguna duda (Bestinver Global). Y lo más importante es estar preparado para soportar los momentos de volatilidad, que sin duda, los habrá. Pero a largo plazo estaremos satisfechos con la rentabilidad obtenida, nuestro dinero estará trabajando para nosotros.

Entendemos que con un horizonte temporal hasta la disposición mayor a 10 años, no sería lo más apropiado mantener nuestro ahorro en activos de renta fija.

En caso de fallecimiento (a cualquier edad!) el plan de pensiones pasaría a nuestros beneficiarios que tendrían que tributar en la base imponible del trabajo en el momento del rescate, por la totalidad del plan. Los beneficiarios tienen los mismos derechos y obligaciones que el titular.

Las aportaciones a un plan de pensiones se deducen íntegramente de la Base Imponible General (siempre que haya rendimientos de los que deducirla), en ese sentido a mayor nivel de rendimientos, mayor tributación en Base (tributaremos a un tipo marginal mayor) y por tanto mayor ahorro fiscal al deducir la aportación de un plan de pensiones.

A la hora de ordenar nuestro patrimonio financiero lo primero que debemos tener claro es el horizonte temporal de nuestras inversiones. Una vez fijado el horizonte temporal, debemos encontrar el activo adecuado a dicho horizonte. Y una vez encontrado el activo, buscaremos la forma más eficiente de materializar nuestra inversión; fondo de pensiones, seguro, fondo de inversión... Si realizamos una inversión por la fiscalidad del producto sin tener en cuenta en qué invertimos, probablemente nos equivocaremos...

La ley nos permite rescatar el plan de pensiones en las contingencias de jubilación, invalidez, dependencia o fallecimiento, y también en circunstancias excepcionales como una enfermedad grave, y sujeto a ciertas condiciones, desempleo o un desahucio de la vivienda habitual. Además, desde el año 2015, se permite las aportaciones realizadas podrán ser rescatadas sin necesidad de que se produzca ninguna contingencia una vez transcurra el plazo de 10 años desde su realización. Las aportaciones realizadas antes del año 2015, podrán ser rescatadas a partir de 2025.

De momento, sigue igual, ninguna novedad, sigue tributando de forma íntegra en IRPF como renta del trabajo

Sin conocer con detalle su situación personal, lo más razonable es empezar a ahorrar a e invertir a través de un fondo de pensiones cuanto antes. Con toda una vida laboral por delante, y por lo tanto un horizonte temporal a muchos años, debe invertir en los activos que mejor se comportan a largo plazo. E históricamente ese activo es la renta variable. Sufrirá la volatilidad en períodos cortos de tiempo, pero la rentabilidad acumulada compensará con creces en el largo plazo. Por ejemplo, nuestro Fondo de Pensiones Bestinver Global ha obtenido una rentabilidad media anual del 9,48% desde su creación en 2004. Si trasladamos al futuro estos datos de rentabilidad, si empezamos a invertir a los 25 años aportando 50 euros al mes, al llegar la edad de jubilación tendríamos un capital acumulado de casi 290.000 euros

Independientemente del contexto político o situación del sistema de pensiones públicas consideramos que tener un plan de pensiones para complementar el público y el fomentar el ahorro a largo plazo –aportando la cantidad que cada uno pueda- es siempre una buena idea de cara a mantener nuestro nivel de vida con tranquilidad en el futuro.

Las aportaciones de los inversores están en una entidad depositaria. La entidad gestora sólo se limita a gestionar los activos, es decir, instruir las órdenes de compra y venta de títulos. Los activos están custodiados por el depositario y son siempre propiedad del fondo.

Es mejor hacerlo de manera periódica. Debemos entender la preparación para nuestra jubilación como un gasto mensual más, igual que nuestra hipoteca o nuestro seguro de salud. Ahorrar para nuestro futuro no debe ser una tarea de final de año

Si hablamos de rentabilidad anualizada a largo plazo quizá parezca una rentabilidad mejorable. Nuestro objetivo es superar un 10% de media anualizada a largo plazo. Una rentabilidad de un 10% te permite doblar tu capital cada 7 años aproximadamente.

Quizá es más fácil contestar esta pregunta pensando que si no disponemos de un horizonte temporal de al menos 5 años no deberíamos invertir en activos de renta variable. Sería un error. Como también lo es si disponemos de ese horizonte temporal y no invertimos en renta variable.

Conocer si nuestra previsible pensión futura nos permite mantener nuestro nivel de vida es desde luego un buen punto de partida. Esta información está disponible en la web del Ministerio de Trabajo.

Las correcciones en bolsa seguirán produciéndose cada cierto tiempo. Por eso, para invertir en renta variable, es necesario tener un horizonte temporal a largo plazo. Teniendo el tiempo a nuestro favor, las correcciones se convierten en oportunidades. De hecho si analiza usted el histórico de nuestro Fondo de Pensiones Bestinver Global ha obtenido una rentabilidad media anual del 9,48% desde su creación en 2004, la cual es muy superior a planes equivalentes invertidos en Renta Fija.