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Economista y Master en Mercados Financieros. Ha sido responsable de productos cotizados y director de productos estructurados para Banca Privada en Société Générale

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Luis - 05/10/2017 11:22

Buenos días. Tengo mis ahorros en la Caixa, están seguros? Es recomendable que cambie de banco

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Joyita - 05/10/2017 11:24

Buenos días
Hay que tener precaución con los ahorros que tengamos en bancos catalanes. Se empieza a oír que empresas y particulares están retirando fondos de estos bancos y preocupa un poco.

Un saludo

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jorge garcia - 05/10/2017 14:17

los bancos cuya sede está fuera de Cataluña, podrían estar afectados por una futura independencia?? El corralito les podría afectar??

Javier Molina:

Hola Jorge,
Desde el punto de vista de los depósitos, tener una banco con sede fuera de Catalunya y una cuenta abierta fuera de ese territorio, no significaría riesgo alguno. Es decir, yo como mallorquín no me voy a ir a mi banco a sacar todo el dinero de mi cuenta abierta en Manacor para meterlo debajo del sofá.
Otra cosa muy distinta, que imagino es tu miedo, es el impacto de una declaración unilateral de independencia de Catalunya sobre el resto del país y de los bancos. Las consecuencias serían muy negativas y tendríamos un impacto económico claro por pura incertidumbre y pánico que podríamos ver en el mercado. No tengo ni idea del efecto real y de cómo nos afectarían y no tenemos unas referencias históricas válidas en ningún país....con lo que esperemos que eso no suceda y que, en caso de suceder, alguien actúe con cordura y pensando en la globalidad de todos...cosa que no parece tampoco obvia dado lo visto hasta ahora.
Saludos

4
Oscar - 05/10/2017 11:52

Tengo mis activos en La Caixa, lo he movido todo a una oficina situada fuera de Cataluña, ¿con esta medida puedo estar tranquilo?

5
Antonio - 05/10/2017 14:25

Soy cliente de Caixabank, ¿con el cambio de domicilio social fuera de Cataluña tenemos total seguridad de que no hay riesgos en nuestro depósitos?

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Jose - 05/10/2017 15:21

Hola Javier tengo mi dinero en cuentas de ING y OpenBank, la dirección informada al Banco es una dirección en Catalunya, afectaría el corralito a estos dos bancos?

Javier Molina:

Buenas Jose,
El que la dirección sea o no de Catalunya es indiferente en el caso que comentas. Lo que interesa es que el banco tenga ficha bancaria europea (que las tienen tanto Openbank como ING) y que la cuenta está operativa fuera de Catalunya, cosa que sucede en ambos casos.
Saludos

22
Jorge - 05/10/2017 15:16

Hola Javier,
existe algún límite u obligaciones de declaración/información parta transferencias a bancos extranjeros?

Gracias!

Javier Molina:

Buenas Jorge,

Tienes siempre un deber de información cuando superas ciertas cantidades. Se trata de un requerimiento más del el lado del blanqueo de capitales que no de pasar por caja de hacienda.

Te dejo un artículo bastante claro al respecto:
http://www.ucanca-asesores.es/blog/item/87-movim...

Saludos

21
José Antonio Ruiz - 05/10/2017 15:13

Buenos días y muchas gracias anticipadas por su respuesta.

Entiendo que al hablar de corralito, además de cuentas corrientes y de ahorro, también se verían afectados los fondos de inversión, tanto propios como de gestoras externas, ¿no es así?.

¿Habría alguna afectación respecto de planes de pensiones propios del banco en cuestión (Banco Sabadell)?.

Muchas gracias.

Saludos.

Javier Molina:

Buenas José Antonio,

Si las entidades tienen su sede fuera de Catalunya, no saldrían de la zona euro y estarían bajo supervisión del BCE y bajo el Fondo de Garantía.
Si vives en Cataluña y se produce el corralito, no podrías sacar el dinero de forma libre mientras se diese esa condición. Esa condición sería aplicable a todas las cuentas que operen allí, sea cual sea el banco (extranjero o español) y el riesgo vendría de la posible devaluación posterior.
En el caso de los fondos o planes, la seguridad existe al estar fuera del balance del banco y ese dinero no lo tiene el banco.
Saludos

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Rafa - 05/10/2017 14:59

Soy cliente de Caixa, fuera de Cataluña, y además opero acciones con un broker catalán que es distiruidor de Interactive Brokers, y su cuenta omnibus se encuentra en Alemania a nombre de Inter. Brokers. Algún riesgo que esté fuera de mi imaginación ¿Podría ocurrir corralito de Caixa en toda España? Al fin y al cabo si tuvieran fugas de depósitos nos afecta a todos.

Javier Molina:

Hola Rafa,
Siguiendo con el resto de preguntas, la clave es tener cuenta fuera de Catalunya y que la entidad tenga ficha bancaria europea. En ese caso no hay riesgo diferente al que tienen un señor de Bilbao con cuenta en el BBVA y, el impacto que pudiera tener no vendría de un posible corralito a tenor de la declaración de independencia para frenar la salida de capitales, sino del resto de impactos que se deriven de un drama de esas proporciones. Eso sí que nos afectaría a todos por igual. Saludos

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Belén - 05/10/2017 14:51

Buenos días Sr.Molina, ayer mis tíos residentes en Barcelona y con cuentas en varios bancos, aprovechando que están fuera de Catalunya abrieron una nueva cuenta en CaixaBank y trasladaron parte de su dinero a dicha cuenta de la misma entidad pero diferente comunidad. No tengo todavía claro si están a salvo, porque sigo leyendo que si en este caso Caixabank no cambia su sede ¿estarían en riesgo? ¿No es suficiente con que la cuenta se abra fuera de Cataluña?

Muchas gracias. saludos.

Javier Molina:

Hola Belén,
Han dado el paso correcto. Siempre bajo el hipotético caso de que se declare la independencia de forma unilateral. Ahora ya tienen una cuenta en La Caixa fuera de Catalunya y el siguiente paso necesario, para caer bajo paraguas europeo, sería que como ha pasado hoy con Sabadell, la entidad no pierda su ficha bancaria europea. Eso se consigue con el cambio de sede social o creando alguna sociedad de control fuera de Catalunya que le permita mantener esa condición y amparo del BCE. Como te decía en el caso del Sabadell eso ya está hecho y en el caso de La Caixa imagino que no falta mucho por ver algo similar. Saludos

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jose - 05/10/2017 14:47

Respecto a ING Direct, ¿sería el mismo caso? Es decir, como tiene sucursales en BCN para evitar ese efecto "pernicioso" ¿se debería de resituar las cuentas y productos bancarios fuera de Catalunya?

Javier Molina:

Jose,
ING es un banco holandés, que aunque no tiene ficha bancaria propia, sí cuenta con la misma supervisión del BE que otra entidad nacional y cuyos depósitos caen bajo el paraguas del Fondo de Garantía de depósitos holandés. Saludos

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Angel - 05/10/2017 14:32

Buenos días Javier, tengo todos mis ahorros en la caixa, pero mi cuenta es de Madrid debo sacar mi dinero? Gracias

Javier Molina:

Hola Angel,
Tienes una cuenta abierta fuera de Catalunya y lo lógico es que ahora se traslade la sede social (o fórmula alternativa de iguales implicaciones) como acaba de comunicar el Sabadell. En ese caso, La Caixa seguiría estando bajo supervisión del BCE (al ser un banco español) y aplicaría el Fondo de Garantía.
Saludos

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Xavier S - 05/10/2017 14:30

Buenos dias: si tengo dinero en un banco on line y mi cuenta tiene los cuatro digitos del IBAN indicativos de la oficina central en Madrid: me afecta algo todo esto aunque yo viva en caralinya? Muchas gracias

Javier Molina:

Bones Xavier,
Para nada. En ese caso hablamos de un banco que no tiene sede social en Catalunya y cuya cuenta está abierta fuera de la misma. Sería el caso de Openbank, por poner un ejemplo.
Saludos

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Anónimo - 05/10/2017 14:29

La futura devaluación, si se produjera, ¿afectaría a todos los depósitos sitos en Cataluña, sea del banco que sea?

Javier Molina:

Buenas,
Correcto. Afectaría a todos los bancos (catalanes o no) que estén operando en Catalunya sean del banco que sean. Luego, si se produce la devaluación, sí afectaría a todos los depósitos que permanecieran en Catalunya. Saludos

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Anónimo - 05/10/2017 14:23

Se empieza a desaconsejar invertir en Cataluña; la calificación y las cotizadas bajan en Bolsa, ¿cómo puede afectar al conjunto de la economía española?

Javier Molina:

Buenas,
Sin duda que nada bueno nos va a traer esta desgracia que estamos viviendo. Ni a Catalunya ni al resto de España. El dinero es miedoso y las inversiones se están paralizando. Los turistas cancelan sus reservas y las empresas están cambiando sus sedes sociales. Todo esto afectará primero a Catalunya y luego al resto de España. Esperemos no tener que ver una declaración de independencia y la reacción de un gobierno totalmente incompetente. Saludos

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Alberto - 05/10/2017 14:20

Si Caixa y Banc Sabadell cambian la sede, y Sabadell en concreto llega a 1,5. ¿Qué potencial le vería? Teniendo en cuenta la fuga de depósitos tanto desde España como desde Cataluña cuando cambien la sede. Gracias de antemano.

Javier Molina:

Hola Alberto,
Sabadell ya ha confirmado que cambia la sede...y su precio se está disparando ahora un 4%. Yo casi veo más este movimiento como una oportunidad de venta que no una de compra. Fíjate que la directriz marcada desde inicio de año se rompió hace ya unas semanas y me parece más probable ir a buscar los 1,3 que no los 2,00 euros.

Sin t%c3%adtulo
Javier Molina:

Buenas Alberto,
Sabadell ya ha confirmado que traslada la sede social fuera de Catalunya y la acción está subiendo ahora un 4%. Sinceramente y dado el aspecto del título, yo lo veo más como una oportunidad de venta que no una de compra...Veo más probable ir a buscar la zona de los 1,30 que la de los 2,00 euros.
Saludos

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Paco S. - 05/10/2017 13:36

Tengo mi dinero en laCaixa, ¿qué hago, lo saco ya? Aunque no viva en Barcelona.

Javier Molina:

Paco,
Si la cuenta la has abierto en Jaén, Palma o Murcia, no tienes problema alguno siempre que la entidad termine por cambiar su sede social. Sabadell acaba de hacerlo hoy día e imagino que La Caixa hará lo mismo en caso de declaración de independencia unilateral.
Saludos

11
Javier - 05/10/2017 13:33

Tengo mis cuentas en La Caixa y un fondo de cartera gestionadas, también en La Caixa. ¿Debo cambiar mis cuentas a otra oficina fuera de Cataluña? ¿Y mi cartera de inversión?.

Javier Molina:

Hola Javier,
Justo acabo de contestar al algo similar en la pregunta anterior. Solo hay riesgo si se declara la independencia por parte de la Generalitat. En ese caso, una cuenta en la misma Caixa, abierta fuera de Catalunya nos podría evitar el posible corralito que podría venir después con el simple traspaso de los fondos y de la cuenta de valores. Saludos

10
Mamen - 05/10/2017 13:31

¿Mi dinero en la Caixa estaría más seguro si lo moviera a una oficina de fuera de Cataluña?

Javier Molina:

Hola Mamen,
Si se declara la Independencia de manera unilateral, me temo que sí. Podrías abrir una cuenta en la misma Caixa pero fuera de Catalunya y traspasar el dinero para mitigar ese riesgo. Saludos

9
Juan. - 05/10/2017 13:25

Tengo la cuenta en BBVA de un pueblo de Tarragona, ¿tengo que traspasar el saldo a una cuenta del mismo banco fuera de Cataluña por miedo a un posible corralito en caso de independencia? Gracias.

Javier Molina:

Juan,
Tendrías que abrir una cuenta fuera de Catalunya para estar 100% seguro y así poder estar bajo el Fondo de Garantía. El corralito que se pudiera dar en caso de declaración de Independencia afecta a todos los bancos no catalanes si están operando en Catalunya con cuentas abiertas en Catalunya.
Saludos

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Pachi - 05/10/2017 13:22

Hola Javier, ¿crees que es buen momento para entrar en bolsa española o mejor esperar a que se estabilice la situación política? Gracias

Javier Molina:

Buenas Pachi,
Ya sabes que no soy, para nada, alcista en bolsa y menos en el mercado español. Otros analistas como Carlos Doblado (tienes hoy un Webinar aquí en El Confidencial - https://www.elconfidencial.com/mercados/2017-09-... -) es más positivo y seguro que te da otro punto de vista.
Ante esta situación, yo no me metería en líos esperando comprar "the dip" y esperaría para ver cómo salimos de esta.
Comprar en río revuelto puede ser bueno pero se me antoja que esto es mucho más que "revuelto".
Saludos

7
Miguel Angel - 05/10/2017 13:16

Buenos días. Soy residente en Catalunya y tengo un depósito en openbank (banco en internet sin oficinas físicas). En caso de independencia y posterior corralito o devaluación de la moneda, ¿estaría a salvo ese depósito?

Javier Molina:

Hola Miguel Angel,
El caso de Openbank, con sede social en Madrid y sin oficinas físicas, las cuentas se abren bajo ese paraguas y estarían fuera del peligro de un corralito.
Saludos

6
Jose Ignacio - 05/10/2017 13:09

Buenos días, soy residente en Cataluña y tengo un fondo de inversión de BBVA y un plan de pensiones en una sucursal de BBVA en Barcelona. ¿Hay peligro en el hipotético caso de un corralito? Gracias

Javier Molina:

Hola Jose Ignacio,
Es lo que he comentado arriba. Pese a que sea un banco no catalán pero cuentas creadas en Catalunya, en caso del hipotético corralito sufrirías las mismas consecuencias que si fuera un banco catalán. Es decir, no podrías sacar tu dinero libremente.
Esperemos que no veamos esos sucesos...
Saludos

5
Carmen - 05/10/2017 13:06

Sr. Molina, la posible independencia de Cataluña tiene alguna incidencia en los fondos de inversión de Caixabank?

Javier Molina:

Buenas Carmen,
Cuando hablamos de fondos hay que entender que esas inversiones no forman parte del balance de Caixabank y está fuera del mismo. Podría solicitar el cambio a otra gestora y evitar problemas.
Saludos

4
Antonio - 05/10/2017 12:57

Tal y como están los tipos de interés en RF, sería buena opción aprovechar la subida de estos días para comprar Deuda Española?

Javier Molina:

Antonio,
Viendo el alza de la prima de riesgo y pese a que el Tesoro ha colocado sin problema la subasta de hoy, yo no tomaría posiciones en deuda. El momento es lo suficientemente delicado como para permanecer en liquidez y esperar a ver qué sucede la próxima semana. Y más si va a duraciones largas donde el impacto puede ser mayor. Yo prefiero perderme unos puntos básicos y evitar este peligro. Saludos

3
Eva - 05/10/2017 12:53

Mi marido tiene su plan de pensiones en CaixaBank y no somos residentes en Cataluña. ¿Qué garantías tenemos de poder acceder a ese dinero en un futuro en el caso de la DUI? Muchas gracias

Javier Molina:

Hola Eva,
Cada país se encarga de pagar sus pensiones y una Catalunya independiente debería crear su propia Seguridad Social con la que poder hacer efectivo los pagos. Yo creo que sí tendría capacidad. Si se cobra ya la prestación, entiendo que se llegaría a un acuerdo para que España las siguiera pagando en función de esos acuerdos.
En el caso que me comenta de su marido de un plan de pensiones privado, entiendo que no tendría problema alguno pues, a parte del cambio de sede social que imagino se produciría, el dinero en fondos no forma parte del balance del banco y el dinero invertido no lo tiene ese banco. En caso de la DUI con cambiar la gestión a otro banco si no se diesen las circunstancias anteriores, lo podría solucionar de forma sencilla. Saludos

2
Marta - 05/10/2017 12:45

Tengo mi dinero en una cartera con CaixaBank, me recomienda mi gestor que sigamos así y que todo bien, ¿qué me recomiendas? Gracias

Javier Molina:

Buenas,
Es un poco lo que comentaba en el punto anterior. El principal problema aparece en el momento en que se declara la independencia de Catalunya. En ese caso es como volver a “empezar de cero” pues se estaría fuera de Europa, supervisión del BCE, del fondo de resolución bancaria, del euro… Y si tiene sus ahorros en un banco con sede social en Catalunya, podría producirse un corralito al estilo griego. Durante un tiempo y para evitar la fuga de capitales, se podría limitar lo que puede sacar del banco. En este escenario, lo lógico sería que esas entidades trasladasen (o similar) su sede fuera de Catalunya para no salir del Euro y mantener la seguridad que les da el Fondo de Garantía (FGD).
Del mismo modo, fíjese que este problema del posible corralito, afectaría también a todas las cuentas abiertas en Catalunya sean del banco que sea (español, francés, italiano…) y no podría sacar su dinero de forma libre. En el caso que se produjese una congelación de cuentas, el peligro añadido reside en la redenominación que se pudiera hacer a la nueva moneda del país. Lo lógico sería sufrir una devaluación y eso le afectaría en caso de tener su cuenta en Catalunya y el banco no hubiera hecho el cambio de sede fuera del nuevo país. Este punto, sin embargo, me parece más improbable pues tenemos el caso de tener el Euro sin pertenecer a Europa (Andorra por ejemplo).

No olvide que el dinero es muy miedoso y que bajo pánico podemos ver situaciones realmente excepcionales y extremas. Mi primer consejo es que no caigan en ese estado y analicen muy bien las acciones que vayan a llevar a cabo. Del mismo modo, actúe acorde al umbral mínimo de tranquilidad que su perfil le requiere. Es decir, no deje que una situación como esta le quite el sueño desde el punto de vista económico. Lo primero que debe hacer es anular ese riesgo de forma ordenada e inteligente y así actuar en consecuencia.
Saludos

1
Ana - 05/10/2017 12:19

¿Es seguro tener inversiones en La Caixa o Sabadell?

Javier Molina:

Buenos días,
Estamos en un momento muy complejo de resolución totalmente impredecible. La actual situación generada está provocando mucho temor en los ahorradores e inversores y el verdadero problema solo existirá, bajo mi punto de vista, si se produce la declaración de independencia unilateral (DUI). Si ese evento no se produce, nada cambia y no debería existir miedo alguno.
Pero....si tenemos esa declaración, el problema se centra en los bancos con sede social en Catalunya y en la posibilidad de la existencia de un corralito para evitar fugas de capitales. En ese caso, se limitaría (de forma temporal) la cantidad de dinero a sacar al estilo de lo que pasó en Grecia hace no mucho tiempo. Si esa DUI se diera, entiendo que las entidades financieras trasladarían su sede social y así seguir dentro del EURO y bajo el Fondo de Garantía (FGD). De no hacerlo, entonces sí que ese dinero no estaría cubierto por el FGD y a expensas de lo que pudiera pasar.
Si tiene la cuenta en Catalunya y con independencia del banco que sea (español, francés, italiano...) el problema no es del FGD sino de que no podría sacar su dinero pues ese corralito se le aplicaría igualmente. Es decir, afecta a todas las cuentas que estén abiertas en Catalunya sea de donde sea. El problema adicional para todos estos casos radica en que, si se impone otra moneda, una devaluación inmediata podría suceder.
Esperemos que no tengamos que ver esta situación.
Saludos